Guide til kreditforeningslån

De fleste vælger at tage et kreditforeningslån, når de skal finansiere et boliglån. Et kreditforeningslån er ét af de største økonomiske valg i løbet af ens levetid, og det er ligeledes også den absolut største lånepost for langt de fleste danskere. Derfor er det vigtigt, at du forbereder dig grundigt, når du skal tage et kreditforeningslån, for det kan blive en dyr lærestreg, hvis du vælger.

Herunder kan du læse vores fulde guide til kreditforeningslån, og de kan ligeledes finde gode råd til at træffe det rette valg. Det behøver ikke være svært at finde det rette lån, men det er vigtigt, at du ved hvad du skal kigge efter.
 
Hvad er et kreditforeningslån?
 
Et kreditforeningslån bliver også ofte betegnet som et realkreditlån, og begge begreber dækker over den samme type af lån. Et kreditforeningslån er nemlig et lån, som bliver optaget i en kreditforening med pant i fast ejendom.
 
Hvis du ønsker at købe bolig, har du mulighed for at finansiere op til 80% af boligkøbet med et kreditforeningslån, mens du skal betale mindst 5%, og banken kan herefter låne det resterende beløb. Renten på kreditforeningslån er generelt lav, da det er en type af lån, hvor der stilles sikkerhed for det lånte beløb på grunden af panten i fast ejendom. Til gengæld er der også ofte tale om et stort lånebeløb, så selv små renteforskelle kan have stor betydning for lånets omkostninger.
 
Når du ønsker at optage et kreditforeningslån, skal du først opfylde nogle forskellige krav i forhold til privatøkonomi og rådighedsbeløb. Hvis du bliver godkendt, udsteder realkreditinstituttet et bestemt antal obligationer, som de modtager penge for. Det er disse penge, som du låner til dit boligkøb.
 
Hvis du vil have en mere dybdegående forklaring dybdegående forklaring på kreditforeningslån, kan du læse mere her. For nogen er lån et kedeligt emne, men det kan være en rigtig god investering for dig, hvis du sætter dig lidt ind i tingene.
 
Typer af kreditforeningslån
 
Der findes normalt to forskellige typer af kreditforeningslån, og det betyder, at du kan vælge mellem et fastforrentede lån, hvor renten ligger fast i hele lånets løbetid, og rentetilpasningslån, hvor renten er variabel og normalt fastsættes for 1-6 år ad gangen. Forskellen mellem disse to typer af lån kan du læse mere om herunder.
 
Når du optager et kreditforeningslån, kan du også tilvælge at få en afdragsfri periode på maksimalt 10 år. I denne periode skal du kun betale renter og bidrag, hvilket kan give mere luft i budgettet. Dette kan være en stor fordel, men det kan også være en faldgrube, hvis du ikke forbereder din økonomi på ophøret af afdragsfriheden. 
 
Rentetilpasningslån
 
Et rentetilpasningslån kaldes også for et variabelt forrentet lån, og det har i mange år været det mest populære på det danske marked. Med et lån af denne type vil renten ændre sig, hvis markedsrenten ændrer sig.
 
En variabel rente kan både være en fordel og en ulempe. Det variable lån plejede at være det mest populære valg på grund af en faldende rente. Der er dog ingen garanti for, at renten også vil være faldende i de kommende år, så du skal tænke dig grundigt om, hvis du overvejer en variabel rente.
 
Fastforrentet lån
 
Fastforrentede kreditforeningslån er blevet mere og mere populære igennem de seneste år. Her betaler du en fast rente på lånet, hvilket mange foretrækker, da det giver større forudsigelighed i forhold til omkostningerne på lånet.
 
Renten på et fastforrentet lån er ofte en anelse højere end på det variable lån. Til gengæld har du også mere tryghed i forhold til lånets udgifter, og du det rammer dig ikke, hvis markedsrenten stiger.
 
Find the billigste kreditforeningslån
 
Hvis du er på udkig efter et kreditforeningslån, så er du med garanti interesseret i at få finansieret din bolig så billigt som muligt. Kreditforeningslån er finansieret af obligationer, og det betyder også, at prisen på dit lån kommer til at afhænge af det aktuelle udbud og efterspørgsel på obligationsmarkedet. Du bør dog også være opmærksom på, at der stadig kan være omkostningsmæssige forskelle hos de forskellige udbydere, så det er stadig en god idé at undersøge dine muligheder grundigt, selvom obligationsmarkedet er gunstigt.
 
Omkostningerne for et kreditforeningslån kan generelt deles op i to kategorier - henholdsvis renter og gebyrer. Renterne på et kreditforeningslån er variabel årlig omkostning, som er en procent af det samlede lånebeløb. Mange fokuserer primært på renterne i forbindelse med et lån, men det er også værd at være opmærksom på, at der er omkostninger i form af gebyrer. Når du optager et lån, er det for eksempel almindeligt, at du skal betale et stiftelsesgebyr.
 
Når du skal sammenligne forskellige kreditforeningslån, er det generelt en god idé at kigge på ÅOP, som står for Årlig Omkostning i Procent. ÅOP er netop skabt for at gøre sammenligning nemmere, og både renter og gebyrer er inkluderet i denne værdi. Dermed er det nemt at få skabt et overblik, så du kan finde det billigste kreditforeningslån.
 
Har du lyst til at lære mere om, hvordan du får det billigste huslån, kan du læse mere her.
 
Emneord: BoligLån ApS
Kommercielt indhold på DenOffentlige.dk DenOffentlige er et uafhængigt og samskabt medie. ...
Aktivitet: Artikler: 25

Er du også aktiv i og omkring den offentlige sektor, så læs om mulighederne for at blive udgiver på DenOffentlige.dk her.
Læs mere her

Få mere af det væsentlige

DenOffentliges nyhedsbrev udkommer alle hverdage med:

  • Overblik
  • Videndeling
  • Nyheder
  • Inspiration
  • Debat
BLIV EN DEL AF DENOFFENLIGE

5 seneste job

TILMELD NYHEDSBREV

Få også tema-nyhedsbrevene: