Jesper Bengtson
Skifteretten kan slette gæld, der aldrig vil kunne betales tilbage, og ansøgningen koster ikke noget.
Står gælden så højt, at der ikke er udsigt til at få hul igennem inden for de næste år, kan en skifteretsafgørelse enten nedsætte beløbet eller stryge det helt af bogen. Gældssanering er en kreditordning, som enten nedsætter din gæld eller lader den helt bortfalde, oplyser borger.dk.
Ordningen er gratis at søge, og ansøgningen indgives til skifteretten ved den lokale byret. Bor man i Storkøbenhavn, går sagen i stedet til Sø- og Handelsretten. Der er ikke krav om, at man møder op med advokat.
For at komme i betragtning skal man kunne godtgøre, at skyldneren er insolvent, og en gældssanering skal føre til en varig forbedring af de økonomiske forhold. Det følger af konkursloven, der sætter rammerne for ordningen.
Hvem får afslag
En stor del af ansøgningerne falder på forholdene bag gælden eller skyldnerens aktuelle situation. Loven udelukker som udgangspunkt sanering, hvis en ikke uvæsentlig del af gælden stammer fra strafbare forhold, hvis skyldneren har udvist groft uforsvarlig forretningsførelse, eller hvis gælden er stiftet på et tidspunkt, hvor der ikke var evne til at betale den. Også urimelig finansiel risiko og et uafklaret økonomisk forløb kan føre til afslag.
Studerende og personer med uafklarede indtægtsforhold får typisk afvist en ansøgning. Ældre Sagen formulerer tærsklen sådan, at gælden skal være så stor, at man ikke med rimelighed kan betale den nu eller indenfor en kortere årrække, som udgangspunkt 3 år. Vejledningen er dateret 14. januar 2026.
Gæld med pant falder uden for
En gældssanering omfatter ikke pantsikret gæld, i det omfang pantet dækker beløbet. Det betyder, at lån med pant i fast ejendom eller bil ikke kan skrives ned af skifteretten op til pantets værdi. Kendelse om gældssanering omfatter dog ikke pantefordringer i det omfang, pantet strækker til, lyder bestemmelsen i konkursloven. Den del af kreditorens krav, der ligger ud over pantets værdi, kan derimod blive omfattet.
Det er særligt forbrugsgæld, usikrede banklån, skyldige regninger og lignende, der i praksis kan saneres. Offentlig gæld som ubetalt skat eller moms kan som udgangspunkt også indgå, men hvis den er oparbejdet systematisk, kan ordningen blive nægtet.
Hvad husstanden har tilbage til sig selv
Når skifteretten vurderer en sag, beregnes et rådighedsbeløb til faste leveomkostninger. For 2026 ligger minimumsgrænsen på 7.880 kroner om måneden for enlige og 13.360 kroner for ægtepar og samlevende par, oplyser Ældre Sagen. Hertil kommer tillæg pr. barn på 2.150 kroner for børn under 2 år, 2.740 kroner for børn mellem 2 og 7 år og 3.950 kroner for børn mellem 7 og 18 år.
Beløbene skal dække kost, tøj, transport, briller og andre løbende udgifter til husstanden. Alt derudover skal som hovedregel bruges til at afdrage på den resterende gæld i afdragsperioden, der normalt løber over 3 år.
Sådan foregår sagen
Når ansøgningen er indgivet, indkalder skifteretten skyldneren til et møde, hvor økonomien gennemgås. Ved indledning af en sag offentliggøres det i Statstidende, og kreditorerne får mulighed for at udtale sig. Udebliver skyldneren fra mødet, kan ansøgningen afvises.
Afgørelsen kan ankes til landsretten. Får man medhold, fastlægger kendelsen hvor stor en del af gælden, der skal betales, og over hvor lang en periode.
