Jesper Bengtson
Reglerne giver klare rettigheder, hvis din registrering i RKI er sket på et forkert grundlag.
RKI-registret, der drives af kreditoplysningsbureauet Experian, modtager hvert år mellem 70.000 og 90.000 henvendelser fra danskere og virksomheder med spørgsmål eller ønske om rådgivning om deres registrering. Det oplyser Experian selv i sin forbrugervejledning.
En registrering kan blive udslagsgivende, når banker, forsikringsselskaber, forretninger og andre virksomheder søger på dig i registret. Men reglerne stiller skarpe krav til, hvornår en kreditor overhovedet må indberette, og databeskyttelsesloven giver den registrerede en række rettigheder, som mange ikke kender.
Hvornår må kreditor indberette dig?
Datatilsynet har i medfør af databeskyttelseslovens § 26 fastsat vilkårene for kreditoplysningsbureauer. Efter vilkår 2 i tilsynets vejledning fra oktober 2019 skal tre betingelser være opfyldt, før en almindelig kreditor må indberette en privatperson:
-
Der skal være sendt tre skriftlige rykkere til debitor.
-
Den tredje rykker skal indeholde varsel om, at manglende betaling fører til indberetning til et kreditoplysningsbureau.
-
Kravet må ikke være bestridt.
For offentlig gæld er reglerne skærpede. Ifølge Experians forbrugerinformation skal gælden være på mindst 7.500 kroner til samme inddrivelsesmyndighed, og skyldneren skal modtage et varslingsbrev via e-Boks eller almindeligt brev fire uger før, myndigheden må indberette. For private kreditorer skal gælden blot være på over 200 kroner.
Datatilsynet understreger i vejledningen, at en registrering skal være udtryk for “manglende betalingsevne og ikke manglende betalingsvilje”. Har debitor bestridt gældens rigtighed, må der ikke ske registrering, “førend forholdet er endelig afgjort ved domstolene”.
Dine rettigheder som registreret
Bliver du registreret, sender Experian besked via e-Boks eller brev med oplysning om, hvem der har indberettet dig, hvilke oplysninger der er registreret, og hvornår registreringen slettes. Alle registrerede har derudover ret til aktindsigt, og som privatperson kan du logge ind på selvbetjeningsløsningen dininfo.dk med MitID.
En registrering slettes automatisk efter fem år, uanset om gælden er betalt. Betaler du hele det skyldige beløb, sender kreditor en afmelding til Experian, og registreringen slettes samme dag. Gælden består dog, selv om registreringen slettes efter fem år.
Nægter kreditoplysningsbureauet at slette eller berigtige en oplysning, du bestrider, kan sagen indbringes for Datatilsynet. Bureauet er forpligtet til at oplyse dig om klageadgangen.
Tre trin, hvis registreringen er forkert
1. Bestrid over for Experian. Datatilsynet slår i vilkår 5 fast, at bureauet ikke må kræve, at du skriftligt anmoder om sletning, berigtigelse eller begrænsning. Bureauet må heller ikke som betingelse for at slette oplysningen kræve, at du fremsender dokumentation for, at bestridelsen er berettiget. Kontakter du bureauet, skal indsigelsen behandles.
2. Kræv svar inden for en måned. Kreditoplysningsbureauet skal besvare din anmodning uden unødig forsinkelse og senest efter en måned. Er sagen kompliceret, kan fristen forlænges med op til to måneder, men bureauet skal orientere dig om forlængelsen og begrundelsen.
3. Klag til Datatilsynet. Får du afslag, eller reagerer bureauet ikke, kan du indbringe sagen for Datatilsynet, der fører tilsyn med kreditoplysningsbureauernes overholdelse af databeskyttelsesloven. Vurderer Datatilsynet, at registreringen er sket i strid med reglerne, kan tilsynet påbyde sletning.
Reglerne for kreditoplysningsbureauer findes i databeskyttelseslovens §§ 19-21 og § 26 samt i Datatilsynets vilkår.
