Jesper Bengtson
”At få ens penge beskattet to gange er næppe en tanke, der vækker begejstring hos ret mange herhjemme.”
Skat er for mange danskere lidt af en jungle.
Det er ikke lige let at finde hoved og hale i, hvordan man bedst muligt ‘udnytter’ systemet til at få mest muligt ud af sine penge.
Der findes et hav af fradrag og regler, som man hurtigt kan fare vild i, og derfor er det også med at spidse ører, når det viser sig, at mange laver samme fejl.
Sådan skriver Sampension i en pressemeddelelse, som redaktionen har fået tilsendt.
Risikerer dobbeltbeskatning
Knap fire ud af fem danskere, som sætter penge ind på en ratepension, risikerer at blive dobbeltbeskattet, fordi de ikke har styr på, om deres ratepensionsindbetalinger i år kommer til at overstige fradragsloftet.
Det viser en ny undersøgelse, som Epinion har foretaget for Sampension blandt cirka 1.000 danskere.
I 2025 kan man indbetale op til 65.500 kroner på en ratepension med fuldt fradrag.
Indbetalinger over denne grænse, er der ikke fradrag for, og da der samtidig skal betales skat af udbetalingen, bliver pengene altså beskattet to gange.
Blandt de personer, som i undersøgelsen angiver at indbetale til en ratepension, svarer 67 procent, at de ikke har tjekket, om de i år kommer til at indbetale mere til ratepension, end man kan få fradrag for, mens 11 procent svarer ”ved ikke”.
De resterende 22 procent angiver at have tjekket det.
”At få ens penge beskattet to gange er næppe en tanke, der vækker begejstring hos ret mange herhjemme,” siger Helle Dalsgaard, der er chefrådgiver i Sampension, og fortsætter:
“Men ikke desto mindre er der hvert år en stor gruppe danskere, som risikerer at blive ramt af dobbeltbeskatning, fordi de indbetaler for meget til deres ratepension og derved mister deres fradrag. Og det er ikke småpenge, der er tale om. Tværtimod kan det mistede fradrag løbe op i tusindvis af kroner, så det er i den grad til at tage at føle på.”
Gælder mange tusinde danskere
Ifølge de seneste tal fra Skattestyrelsen var der i 2023 28.500 borgere, som indbetalte mere til ratepension, end de kunne få fradrag for.
I alt indbetalte disse borgere 239 mio. kroner for meget, hvilket svarer til cirka 8.400 kroner pr borger.
”Når ratepensionsindbetalinger havner på den forkerte side af fradragsloftet, sker det typisk, fordi man indbetaler til flere ratepensioner. Det kan f.eks. skyldes, at man har skiftet job, og man som følge har indbetalinger til flere pensioner,” siger Helle Dalsgaard og tilføjer:
“Men årsagen kan også være, at man udover at have en ratepension via sin arbejdsmarkedspensionsordning også har oprettet en ratepension i f.eks. banken, og i det tilfælde skal man selv sikre sig, at ens ratepensionsindbetalinger samlet set ikke overstiger fradragsgrænsen.”
Hun tilføjer, at det også er baggrunden for, at Sampension hvert år på denne tid sender besked til kunderne, hvor de opfordres til at tjekke, at de holder sig inden for fradragsgrænsen.
Og har de indbetalinger flere steder, kan de få rådgivning hos Sampension om, hvordan de kan tilpasse indbetalingerne, så de ikke indbetaler for meget.
”I denne tid, hvor året lakker mod enden, er det desuden højsæson for ekstra indskud på pensionsopsparingen. Og hvis man planlægger at sætte ekstra ind på pensionen inden nytår, så skal man være opmærksom på, om man i den forbindelse risikerer at indbetale for meget på ratepensionen. Her kan man alternativt indbetale pengene på en pension med livsvarig udbetaling med fradrag,” siger Helle Dalsgaard og afslutter:
”Selvom det skulle vise sig, at man har indbetalt for meget på ratepensionen i 2025, så er alt håb dog ikke ude. Tværtimod er det i den situation stadig muligt at slippe for at få pengene beskattet flere gange. Men det kræver, at man er vaks ved havelågen, når årsopgørelsen lander til foråret. Her skal man tjekke, om ens ratepensionsindbetalinger har oversteget fradragsloftet. Og hvis det er tilfældet, så skal man tage fat i sin bank eller pensionsselskab, hvor man så har mulighed for at få pengene betalt tilbage eller at få dem overført til en livsvarig pensionsordning,” siger Helle Dalsgaard.
Hun tilføjer, at Skattestyrelsen ifm. årsopgørelsen desuden sender et brev til de danskere, der har indbetalt for meget til ratepension i det forgange år.
